23
Кредитных карт
11
Банков
215
Отзывов

Лучшие кредитные карты

Евгений Коган
• стаж 30 лет в сфере финансов, управления активами, консалтинга и т.д.
• лучший преподаватель НИУ ВШЭ 2019г.
• президент Столыпинского клуба
Обновлено: 5 января, 2024

Мы подобрали для вас 23 лучших кредитных карт на сегодняшний день. Нет времени читать? В 5 кликов подберем для вас самую лучшую кредитную карту, это бесплатно!

Росбанк — Кредитная карта #120наВСЁ Плюс (Активация)

110
999

Значительный льготный период — честные 120 дней на покупки, снятие наличных и переводы, повышенный кешбэк до 5% + 1% на все покупки, максимальная сумма кешбэка — 10 000 рублей в месяц

Кредитный лимит: До 150 000 рублей
Условия: Бесплатный выпуск, доставка, обслуживание
Бонусы: 120 дней без % на всё и кешбэк до 10 000 руб. в месяц

Газпромбанк — Кредитная карта «180 дней»

103
970

Беспроцентный период не зависит от трат на покупки по карте. Кредитный лимит до 1 000 000 ₽. Кешбэк до 50% у партнеров

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Обслуживание карты — 0 ₽ на 1-й год, далее 990 ₽ в год
Бонусы: Кешбэк до 50% у партнеров

Альфа Банк — Кредитная карта 365 дней

99
950

Льготный период — Целый год. Кэшбэк до 33%. Бесплатная доставка.Лимит до 150 000 ₽ оформляем только по паспорту

Кредитный лимит: До 150 000 рублей
Условия: Бесплатная доставка и обслуживание
Бонусы: Кэшбэк 5% в 4 категориях на выбор и 1% кэшбэка на всё. А ещё до 100% в барабане суперкэшбэка каждый месяц

Тинькофф — КК Drive МИР

90
950

Кредитный лимит до 1 000 000 руб. До 55 дней без процентов. До 5% бонусами за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка)

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Кредитный лимит до 1 000 000 руб, до 55 дней без процентов
Бонусы: До 5% бонусами за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка)

Тинькофф — КК Platinum (Активация)

88
930

Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей. Ставка: от 12% годовых. Рассрочка 0% до 12 месяцев. Переводы на карты любых банков бесплатно до 50 000 рублей в месяц

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей, ставка: от 12% годовых
Бонусы: Возвращаем до 30% баллами с любой покупки

Ренессанс — Кредитная карта «Разумная» 145 дней без %

85
910

145 дней без % на всё. Льготный период на всё: покупки, снятие наличных и переводы. Бесплатная доставка. Скидки и кашбэк до 50% по акциям от платежной системы «Мир». Кредитный лимит до 600 000 руб.

Кредитный лимит: До 600 000 руб
Условия: 145 дней без % на всё, льготный период на всё: покупки, снятие наличных и переводы
Бонусы: Скидки и кашбэк до 50% по акциям от платежной системы «Мир»

МТС банк — Кредитная карта Деньги Weekend МИР

82
890

Максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей. Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка для карт, выпущенных с 03.07.2023. Льготный период — до 51 дня. Кешбэк до 5% с выплатой каждую пятницу.

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка для карт, выпущенных с 03.07.2023
Бонусы: Кешбэк до 5% с выплатой каждую пятницу

Уралсиб — Кредитная карта

79
870

До 1 млн ₽ кредитный лимит. Бесплатное обслуживание кредитной карты навсегда без каких-либо условий. До 120 дней без процентов. Для оформления нужен только паспорт.

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Бесплатное обслуживание кредитной карты навсегда без каких-либо условий
Бонусы: Кэшбек до 3%

Банк Открытие — Кредитная карта ВСЕ ЧТО НАДО

76
850

1% без лимитов и по QR-коду. От 20 000 до 1 500 000 рублей. 1490 рублей в месяц за обслуживание, 0 рублей — для клиентов статуса «Премиум». До 120 дней льготный период.

Кредитный лимит: До 1 500 000 руб
Условия: 1490 рублей в месяц за обслуживание, 0 рублей — для клиентов статуса «Премиум»
Бонусы: 2% в топ-категориях, 1,5% на всё, 5% за ЖКХ и 1% на всё

МТС банк — Кредитная карта Деньги Zero МИР

72
830

Кредитный лимит: до 150 000 рублей. Наличные без комиссии. Снимайте наличные в любом удобном банкомате в РФ и за границей и не платите комиссию. Бесплатная доставка.

Кредитный лимит: До 150 000 рублей
Условия: Кредитный лимит: до 150 000 рублей, 0% годовых
Бонусы: Кэшбек: 6% на первую оплату за последние 12 месяцев и 3% на все последующие оплаты

Альфа Банк — Кредитная карта AlfaTravel

68
800

Путешествовать с кредитной картой — выгодно. Покупайте билеты сейчас, платите в течение 60 дней. Не тратьте собственные деньги, а положите их на депозит за авто. Билеты и отели полностью за мили.

Кредитный лимит: До 500 000 руб
Условия: Бесплатная доставка и обслуживание
Бонусы: До 15% кэшбэк милями за покупки

Тинькофф — КК All games МИР

62
770

Кредитный лимит до 1 000 000 ₽. Покупки без процентов до 55 дней. Бесплатное погашение. 1 бонус = 1 рубль. Используйте бонусы, чтобы вернуть деньги за покупки техники, игр и внутри игр, в магазинах игр, в магазинах электроники.

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Кредитный лимит до 1 000 000 ₽, бесплатное погашение
Бонусы: 3% от суммы за покупки в игровых магазинах, 1% от суммы за любые другие покупки

Тинькофф — КК All Airlines МИР

57
740

Кредитный лимит до 1 000 000 руб.До 55 дней без процентов. Кэшбек до 10% за отели (При бронировании через Тинькофф Путешествия) и 7% за авиабилеты В Тинькофф Путешествиях. 2% — на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Ural Airlines и Utair.

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Кредитный лимит до 1 000 000 руб и до 55 дней без процентов
Бонусы: Кэшбек до 10% за отели (При бронировании через Тинькофф Путешествия) и до 2% за повседневные покупки

МТС банк — Кредитная карта Cashback МИР

51
700

Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка для карт, выпущенных с 03.07.2023. До 415 дней без % на первую покупку в салонах МТС. Накопительных счетов не будет. Лимит кредитования – до 1 000 000 рублей.

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Бесплатный выпуск, обслуживание и доставка для карт, выпущенных с 03.07.2023
Бонусы: Кэшбек до 20%

Банк Открытие — Кредитная карта Opencard

46
670

Бесплатное обслуживание. Кэшбэк 2000 рублей за покупки от 2000 рублей в течение 30 дней после оформления карты. До 500 000 руб. кредитный лимит. До 55 дней льготный период.

Кредитный лимит: До 500 000 руб
Условия: Бесплатное обслуживание и до 500 000 руб. кредитный лимит
Бонусы: Кэшбэк 2000 рублей за покупки от 2000 рублей в течение 30 дней после оформления карты

Банк Открытие — Кредитная карта 120 дней

41
640

Бесплатное обслуживание навсегда. Льготный период до 120 дней. Ставка по карте от 11,9% годовых. Кредитный лимит до 500 000 рублей. Пополнение с карт других банков бесплатно.

Кредитный лимит: До 500000 рублей
Условия: Бесплатное обслуживание навсегда, Льготный период до 120 дней
Бонусы: Кэшбэк 2000 рублей за покупки от 2000 рублей в течение 30 дней после оформления карты

Кредит Европа Банк (Россия) — кредитная карта Urban

38
610

Карта платежной системы МИР. Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн и бесплатное обслуживание. Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру.

Кредитный лимит: До 600000 рублей
Условия: Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн и бесплатное обслуживание
Бонусы: Кэшбек до 10% в особых категориях и 1% в обычных

ВТБ — Кредитная карта «Возможностей»

32
590

Бесплатное обслуживание и выпуск карты без каких-либо условий. Бесплатная доставка карты курьером. Дополнительная возможность – подключение рассрочки к кредитной карте от 3 до 12 месяцев без процентов.

Кредитный лимит: До 100 000 руб
Условия: Бесплатное обслуживание и выпуск карты без каких-либо условий
Бонусы: Кешбэк до 20% у партнёров программы лояльности «Мультибонус»

Кредит Европа Банк (Россия) — кредитная карта METRO

29
560

Обслуживание карты бесплатно на всем сроке жизни карты! 120 дней без процентов на все ваши покупки в любом магазине или онлайн. Кредитный лимит до 600 000 руб. До 24 месяцев рассрочки в любых магазинах.

Кредитный лимит: До 500 000 руб
Условия: Период рассрочки 0% 3 месяца
Бонусы: Нет

Ренессанс — Кредитная карта «2 года без %»

20
500

Кредитный лимит до 600 000 рублей. 2 года без % - на все покупки в первый месяц. 200 дней без % - на покупки со второго месяца. Скидки и кэшбэк до 50% - по акциям от платёжной системы «Мир» и партнёров банка.

Кредитный лимит: До 600 000 руб
Условия: Бесплатный выпуск и обслуживание карты
Бонусы: Скидки и кэшбэк до 50% - по акциям от платёжной системы «Мир» и партнёров банка

Хоум Банк — Кредитная карта «120 дней без %»

16
470

Льготный период до 120 дней. 0 рублей обслуживание навсегда и без условий. Бесплатное снятие наличных в первые 30 дней. 18 месяцев рефинансирование карт других банков без %. Кэшбэк до 15% в выбранных категориях (при подключении к программе "Польза").

Кредитный лимит: До 700 000 руб
Условия: 0 рублей обслуживание навсегда и без условий
Бонусы: Кэшбэк до 30% у партнеров

Газпромбанк — Кредитная карта UnionPay «180 дней»

10
440

Беспроцентный период распространяется на покупки в России и за рубежом. Кредитный лимит до 1 000 000 ₽. Выпуск карты — 0 ₽. Обслуживание карты — 0 ₽ на 1-й год, далее 3 490 ₽ в год.

Кредитный лимит: До 1 000 000 руб
Условия: Обслуживание карты — 0 ₽ на 1-й год, далее 3 490 ₽ в год, выпуск карты — 0 ₽
Бонусы: Нет
Название Рейтинг Рекомендуют Не рекомендуют Баллы
41 5 36
45 6 39
67 5 62
64 4 60
77 5 72
54 3 51
95 4 91
25 4 21
105 5 100
85 3 82
74 2 72
75 4 71
32 6 26
Кредит Европа Банк (Россия) — кредитная карта CARD CREDIT PLUS
Кредит Европа Банк (Россия) — кредитная карта CARD CREDIT PLUS
21 4 17
29 3 26
12 4 8
58 4 54
99 4 95
15 5 10
37 4 33
86 4 82
81 4 77
6 4 2
Мнение эксперта

Мнение эксперта

Евгений Коган

Разберемся с понятием «лучшие». Все дебетовые карты исполняют свою основную функцию: хранить деньги на счету и расплачиваться пластиком. Чтобы выбрать лучшую для себя карту, вам нужно смотреть на 4 параметра:

  1. Стоимость обслуживания. Это – цена карты. Обычно стоимость обслуживания «отбивается» за счёт кэшбэка и процента на остаток. Чем меньше – тем лучше, есть бесплатные варианты.
  2. Снятие наличных. Берут ли комиссию, если да – то сколько?
  3. Кэшбэк. Начисляют баллами или деньгами, какой размер и есть ли партнёры/категории?
  4. Процент на остаток. Сколько начисляют?

По этим вопросам вы сможете подобрать лучшую карту конкретно для себя.

 

Как выбрать кредитную карту?

Как выбрать кредитную карту?

Сегодня на рынке банковских услуг представлено большое количество кредитных карт с разнообразными условиями для их держателей. Чтобы привлечь новых клиентов банки разрабатывают кредитные продукты такого типа с большим количеством привлекательных условий.

Большой популярностью пользуются карты с длительным беспроцентным периодом использования заемных средств. Традиционно популярны кредитки с низкой процентной ставкой, или с низкой комиссией за снятие наличных средств. Для любителей путешествий предлагаются кредитные карты, позволяющие накапливать бонусные баллы в виде милей, которыми можно оплачивать билеты на самолеты и поезда. Для автовладельцев предлагаются кредитные продукты с большими скидками на автозаправках. Широкой категории горожан, пользующихся общественным транспортом, предлагают карты, которыми можно оплачивать поездки в общественном транспорте. Тем, кто любит совершать в больших объемах покупки в супермаркетах, подходят карты с крупным кэшбеком.

Чтобы выбрать для себя наиболее выгодные кредитные продукты, требуется ориентироваться не только на собственные статьи расходов. Важно помнить, что большой набор функций кредитки отражается на стоимости ее обслуживания. Чем больше выгодных предложений предлагается по кредитной карте, тем дороже будет ее использование.

Чтобы правильно выбрать карту с бонусами, следует сравнить общий размер надбавок и итоговую стоимость самой карты. При выборе кредитной карты следует обращать внимание на несколько важных факторов:

  • выделяемый кредитный лимит;
  • продолжительность льготного периода;
  • процентную ставку;
  • размер комиссий и годового обслуживания;
  • виды бонусов и программ лояльности;
  • дополнительные опции.

Кредитный лимит будет возобновляться каждый раз после погашения всей суммы долга. Большой кредитный лимит предполагает не только возможность большого количества дорогостоящих покупок, но и наличие ежемесячного стабильного дохода, из которого будет погашаться задолженность. Если кредитка будет использоваться как основная карта для осуществления покупок и платежей, то следует выбирать карту с большим кредитным лимитом.

Льготный беспроцентный период, или грейс период, каждый банк назначает сам. В выделенное время заемщик может пользоваться деньгами без процентов. В него нужно уложить не только время на трату денег, но и на погашение долга. При обслуживании долга следует помнить о том, что размер ежемесячной выплаты не должен составлять ниже 8% от всей потраченной суммы с кредитки. В противном случае начнут действовать штрафы, предусмотренные при просрочке платежа.

Процентная ставка кредитного пластика зависит от выбранного тарифа. Заемщики смогут пользоваться кредиткой вообще без процентов, если будут возвращать деньги в течении льготного периода. В кредитных займах процент уплачивается не со всего лимита, выделенного карту, а с потраченной держателем суммы. Поэтому заемщик может регулировать его путем своевременного погашения долга.

Следует обращать внимание на размер комиссий при снятии наличных и переводе денег на счета в других банках. А также на программу лояльности и бонусы, которые держатель карты получает за ее активное использование. Бонусные программы отличаются разнообразием, поэтому держатель сможет выбрать для себя наиболее оптимальный вариант трат, за которые он сможет получать вознаграждения от банка.

Также следует обращать внимание на дополнительные опции, предусмотренные по карте. Часто такой дополнительной опцией является перевод на счет другого банка с целью погашения другого открытого кредита.

Когда пригодится кредитная карта?

Когда пригодится кредитная карта?

Оформить кредитку можно для различных случаев. Это может быть потребительский кредит для оплаты крупной покупки. С помощью такого кредитного продукта можно оплачивать ежедневные покупки, не откладывая их до зарплаты. Если делать это в рамках льготного периода, то платить проценты не придется.

Использовать кредитку можно для оплаты коммунальных и кредитных счетов, для совершения переводов на другие счета. Кредитная карта может использоваться с выгодой для держателя в разных ситуациях, если правильно выбрать такой кредитный продукт.

Как рассчитывается кредитный лимит?

Как рассчитывается кредитный лимит?

Кредитный лимит ­ это сумма, которую банк перечисляет на карту заемщика. Его размер рассчитывается с учетом ежемесячного дохода заемщика, его кредитной истории и долговой загруженности.

Как правило, расчет кредитного лимита начинается, если сумма займа превышает 10 тыс. руб. Сотрудники банка проверяют кредитную историю заемщика, размер его ежемесячного дохода и наличие не погашенных кредитов в других банках. Для расчета используется специальная формула, по которой вычисляется ПДН ­ показатель долговой нагрузки заемщика. В ней размер платежа по кредитам делится на его ежемесячный доход.

Для самостоятельного расчета показателя ПНД, позволяющего узнать предварительный размер займа, вычисляется размер ежемесячного платежа. Для такого расчета используется следующая формула:

  • Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по кредитам в других банках) / N
  • N ­ это ежемесячный платеж по новому займу, который высчитывается по формуле:
  • ежемесячный доход / 2 − платежи по другим кредитам.

В большинстве банков решение о выделении кредитного лимита принимает сегодня специальная компьютерная программа ­ скоринг. Если заемщик подходит под действующие стандарты, банк принимает решение о выделении ему кредитного лимита определенного размера.

Отзывы

Оставить отзыв

Ваша оценка: